第 5 章
茅台酒包装的瓷瓶装的酒，主要是权贵阶层专享，当时价格8元，现在有人出价18888元。那个时候，中国的大米是农民自己种植，水全部取自地下矿泉水，没有污染；那个时候酿的酒没有造假，那个时候的酒没有勾兑酒精。那个时候的酒不仅醇香，而且留香持久，绵久悠长，延年益寿。
当时的酒，酒窖没到时间绝不开坛，酿造工艺皆为手工，现在已经没法生产了。
要知道，很多家庭尽管有心，却并没有刻意为了增值而存酒，只是为了丰富家庭生活，培养一种纯粹的爱好而进行收藏。没想到的是，几十年过去，居然成为一笔巨大的财富。尽管收藏酒需要一定的条件，比方说需要一个家用酒窖--也有的用恒温冰箱代替，但是，很多藏品不需要复杂的环境，很多朋友都有条件做到，所以，一定不要忽视生活中的收藏。十多年后，很多东西都有价值翻上上百倍的可能。翻上几十倍的收藏品，则比比皆是。
第19节：M2--家庭资产保值增值方略(10)
真应验了一句古话：有心栽花花不发，无心chā柳柳成荫。
第三节
4万亿刺激经济，我们没有分到一杯羹
建海来上海，我们俩长夜未眠，在上海的大街上边散步边聊天，时而争吵，时而叹息。
今天的中国，通货膨胀、道德崩溃、人人自危、基尼系数已经突破0.5的国际警戒线……这一切，都得从2008年岁末的4万亿刺激经济计划说起。
4万亿刺激经济计划的出台背景
当时的中国，经过长达4年的房地产调控，正在有效地化解房价泡沫，被地产界称作"华南五虎"的碧桂园、珠江、合生创展、富力以及恒大地产，全部出现资金链问题，降价一触即发。而且，万科、中海、金地等深圳品牌房企，已经在全国包括北京、杭州、上海等地开展降幅15%～30%的活动，尽管发生退房潮、断供潮，中介公司开始出现关门闭店的现象，总体房地产市场仍然呈现平稳状态。
当时的宏观经济，主要问题是消费不足，投资过度。如果进行有效调整，只需花两年工夫，中国宏观经济可以说能呈现出美国、印度那样，依托内需全面提高全社会购买力水平，拉动经济增长的良xìng状态。当时，解决全民免费医疗问题，只需450亿；解决大学生助学问题，只需180亿--就可以保证全国贫困生都能读书；农村刚刚取消农业税，农民消费市场正在启动；经济经过调整，腾飞是指日可待的事。
当时的政府，严格控制楼堂馆所，地方没有什么债务，因此，也没有什么负担。政府励精图治，打下了一个很好的基础。只要房地产一降温，地方政府就不可能有卖地的冲动，粮食生产就不会受到影响，社会稳定，人心思安。
当时中央财政赤字水平不高，无须依赖印钞来向市场注水。因为GDP处在较高的增长状态，而通胀处在很低的水平，根本看不见物价天天暴涨的现象，社会财富的平衡机制也在逐步建立，贫富有些分化，但是，远没有现在这么严重。就我本人而言，我当时在深圳只有20万年薪。上海借浦东开发的余威，经济增长势头比深圳好，我一来上海，年薪就翻一倍，达到40万，当时主管某网站上海房产频道的运营。
可以说，只要坚持调整一年，中国经济就可以解决结构xìng问题；只要内需扩大，我们的经济就会具有内生的活力。对于国际市场出现的问题我们也应该有能力应对，因此，经济没有大的风险。
但是，2008年9月5日，美国次贷危机越演越烈，雷曼兄弟宣布破产，整个全球贸易受到极大的影响，珠三角和长三角大量的出口企业裁员，约有6000万农民工失业。如果当时能够冷静看待失业，不慌不忙地处理全球经济对中国的影响，这个问题是可以解决好的。只需三招：
第20节：M2--家庭资产保值增值方略(11)
一、妥善安置失业的农民工。政府应该就地安置农民工，不让他们返乡，实在无法安置的，就对他们进行一些必要的生活补贴，那个时候没有通胀，只要补贴一点钱，农民工的生活就没有问题，还能争取民心，一旦次贷危机风暴刮过，我们就可以慢慢恢复生产，不必恐慌。
二、迅速梳理所有的出口贸易，寻找一些污染比较严重和劳动密集型而劳动力过于廉价的企业，尽可能对其进行淘汰，进行整个出口企业的结构xìng调整，留下真正符合中国长期发展需求的产业。
三、调动政府资源，迅速将一批企业转型，向国内寻求市场。当时，韩国、日本的国民自发向政府捐赠黄金和美元，帮助政府渡过危机。中国应该号召国民共渡时艰，救活企业，恢复生产，不遗余力地扩大国内消费。
但是因为中国改革开放30年来从没经历过这么大的经济危机，缺乏经验，没有这么做。
4万亿刺激经济的结果就是通胀全面bào发
现在看来，当时还是有一些主流经济学家提出过不同的看法，但是他们的意见没有得到采纳。我和曹建海、时寒冰当时的意见是，无论如何，政府可以启动主导产业进行重点扶持，但是，不能回到老路上去。因此，我们舌战成思危，争论十大产业的归属问题，利用博客的影响，借用凤凰卫视和中央电视台，各大门户网站和其他媒体，发出我们的声音。
可是，经过不长时间的争论，最后我们看见的，是4万亿刺激经济计划。
我们很清楚，国家拿不出4万亿。一是4万亿的国债要卖出去是不可能的；二是当时正处在加息和提高存款准备金的通道，突然拐弯放松银根的环境还不具备，因为中国经济的结构xìng调整正在进行，突然拐弯，等于5年的努力功亏一篑；三是依赖社会集资、民间力量筹措资金更不可能。
我们研究来研究去，最后吓出一身冷汗，因为我们发现，决策层只有一个办法，那就是印钞。
中国是个高储蓄率的国家，印钞就是把老百姓的储蓄全部稀释，最后的结果就是通胀，这是经济学的一个基本常识。而且，我们的社会保障制度还很不完善，老百姓的储蓄是对自己的保障。把老百姓的储蓄稀释掉，这是绝不能干的事情。所以，我们无论如何也不敢相信。
结果，数据出来，2009年M2增速高达29.7%，我们傻了。我们减去当年的GDP增速，除掉外汇占款，发现实际当年货币贬值高达14.6%。更重要的是，这4万亿的投资，一下将地方政府负债提高到了12万亿的水平。地方政府为了以投资拉动增长，反而更加需要利用民间资金。民间财富由此大大缩水。
以后我们怎么活？
第21节：M2--家庭资产保值增值方略(12)
遇上这样的事，遇上这样的时代，我们除了痛惜，还能怎么办？现在来挽回这个局面，已经没有机会。所以，我写过一篇博客，表达了这样的看法：2011年中国宏观经济关键字--耗！
不管是股市还是房市，目前都已经岌岌可危。时至今日，我们仍然没有看到改革的意愿和方向。
我们来算一笔账。中国最大的一笔财富，是外汇储备。但是，我告诉大家，中国外汇储备能够流动的数量不到6000亿，所谓的3万亿，只是一笔数据。1.1万亿的美国国债，只要美联储开始收货币，就必然会放国债，到时还要中国增持美国国债，预期会让中国增持到1.5万亿；两房债券6000亿，基本是死账；其他债券和高盛控制的外汇资产，高达7000亿。中国还能用多少能流动的美元？而现在，国际量子基金准备1.2万亿美元做空基金，准备对中国的金融体系发动攻击，6000亿的外汇储备也面临灭顶之灾。所以，死撑房价是不可能的，因为房贷危及金融。
国内，地方政府的"黑窟窿"根本填不满。唯一的办法就是继续稀释老百姓的储蓄，继续通胀。现在，江河干涸，耕地被毁，山林遭灾，农民不事耕种，工人不事生产，刘易斯拐点已经隐现；未来的趋势，已经使人很难预料。我预计，决策层最近会出台一系列办法，但不能抱大的期望，因为，一个经济体系已经被破坏，修复起来不是那么容易。
第四节
M2，看不懂的二律背反
中国的M2里外不是人
中国有句古老的歇后语，叫做：猪八戒照镜子--里外不是人。
中国的M2现在就是里外不是人。对里，货币贬值，通胀bào发；对外，人民币单边升值，吸引大量人民币到全球消费，去为美元创造GDP，去为全球拉动经济增长。这种现象，是宏观经济上的二律背反。
二律背反，原出希腊文ANTINOMI，指自然界存在的两种运动力量之间呈此消彼长、此长彼消、相背相反的作用。
在康德的哲学概念中，二律背反是指对同一个对象或问题所形成的两种理论或学说，虽然各自成立但却相互矛盾的现象，又译作"二律背驰"、"相互冲突"或"自相矛盾"。
我们不去研究宇宙，那太过辽阔，不是我们这本书的要义，我们也不去思考哲学关于二律背反的深刻而烦琐的命题。我们要做的，是考虑宏观经济学上货币理论的二律背反，这是与我们的利益息息相关的事。
在宏观经济学上，二律背反是对民众的双重掠夺。最后集中在通胀bào发上，最主要的数据反映是M2，最本质的特征是掠夺。
我很难设想，为什么中国宏观经济会出现这种状态？就像我不明白，2011年5月，长江中下游五省，为什么遭遇百年难遇的巨大旱灾，却在6月份逆转，又遭遇百年难遇的巨大洪涝。这么短的时期内，旱，涝，气候变化的两极不期而遇，一同作用于同一个地方，这难道是大自然的二律背反？这叫粮食作物怎么存活？这叫大江大湖如何润泽？鄱阳湖、洞庭湖、太湖刚刚还是一片草原，湖底朝天，鱼虾晒太阳，一转眼，连下暴雨，洪水滔滔。
第22节：M2--家庭资产保值增值方略(13)
自然界的现象和宏观经济的市场表现如出一辙。
从经济层面来说，一场大的危机正在来临。
从外围来看，美元只要结束QE2，其实就等于美元十年熊市结束，即将开始走强。美元走强，极易造成美元回流，本来中国正在发生洪涝，到处都是钱，而这些钱的很大一部分都被锁死在房地产和黄金上，江湖突然干涸，流动xìng一夜之间悄悄不见了，房市、金市受到的冲击前所未有，价格狂跌。
从内部来看，决策层正在为中小企业破产倒闭、失业率造成社会动dàng、通胀高居不下而伤透脑筋，货币政策无法进退，最好的收缩时机应该是2011年。而实际上在2011年，为了保住地方政府的一些低效、过剩的投资项目，M2依然保持16%的增长，通货依然在膨胀，以致政策无法在遏制通胀上显示效能，错失消解通胀的良机。
这个时代，是一个钱多而投资者对投资格外谨慎的时代，中国城乡居民在选择投资理财品种的时候，一定要坚持长、中、短期科学搭配的原则。长期的投资应该选择名贵中yào材、名贵玉石和部分黄金等护家之宝，投资可以传代，而且升值空间预期强烈的品种；中期的可以配置一些保险产品，特别是有稳定回报的产品，有实力的家庭可少量在低位配置一些房产；短期的，可以配置一些股票、债券和外汇等现金资产，以备不时之需。
投资者要时时关注M2的变化，一发现M2超速，在短线产品上即可适量减仓，转而将资金投到中长线产品上。如果M2正常运行，那么，你可以适度给短线产品增仓。
现金为王的时代已经来临
现金资产是现代投资的主要资产来源，在市场上一向称王，这个属xìng是不可改变的。对于家庭理财来说，配置现金资产是主要的理财方式。不动产只适合使用其属xìng，借钱缴首付的家庭一定要十分理xìng，这些杠杆式的投资会有获利，但是，收益一向和风险并存，资本市场从来就不承认只有收益没有风险的事。
现代金融战是一场隐蔽的战争，所有正在被大肆吆喝宣传的金融产品，最后的命运都是大起大落。
大家必须明白一个道理，有钱赚的事，有谁会去市场上到处吆喝，先告诉别人？那不是明摆着的事吗？大家想想，天上会下钞票吗？我的一位老家朋友，收藏白酒长达30年，从没跟谁提起过，只是现在白酒拍出了高价，才将自己的收藏公布于世。这种悄悄赚钱的事，才是最小众的长线获利的可靠保证。
中国的房价，几乎现在所有的媒体都在吆喝，弄得全民都知道买房子是很赚钱的事，市场上到处都是买房子赚钱的传奇。这样的事，可能持续吗？不可能，最后的结果就是，房价怎么涨上来，就怎么跌回去。只不过，涨上来时，轰轰烈烈；跌回去时，凄凄惨惨。
第23节：M2--家庭资产保值增值方略(14)
千万不要相信房价只涨不跌的鬼话，谎言一捅就破。
出手救房地产最后的结局大家也看得清清楚楚，那就是，政府增加负债15万亿，而且还将持续增加；其次引发全面恶xìng通胀。谁来承担最后的恶果？所有贷款买房的人。
所以，对于一个家庭而言，当然可以合理负债，但面对现在这么高的房价，你的家庭负债能回到合理范围吗？
十年前，每一轮危机bào发之前，都是持有现金资产和持有不动产的人之中有一半的人大获全胜，但具体是哪一半人获胜，视他们在哪个国家而定。在金融市场高度发达的国家，一bào发危机，持有现金资产的大多
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要知道，很多家庭尽管有心，却并没有刻意为了增值而存酒，只是为了丰富家庭生活，培养一种纯粹的爱好而进行收藏。没想到的是，几十年过去，居然成为一笔巨大的财富。尽管收藏酒需要一定的条件，比方说需要一个家用酒窖--也有的用恒温冰箱代替，但是，很多藏品不需要复杂的环境，很多朋友都有条件做到，所以，一定不要忽视生活中的收藏。十多年后，很多东西都有价值翻上上百倍的可能。翻上几十倍的收藏品，则比比皆是。
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第三节
4万亿刺激经济，我们没有分到一杯羹
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4万亿刺激经济计划的出台背景
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当时中央财政赤字水平不高，无须依赖印钞来向市场注水。因为GDP处在较高的增长状态，而通胀处在很低的水平，根本看不见物价天天暴涨的现象，社会财富的平衡机制也在逐步建立，贫富有些分化，但是，远没有现在这么严重。就我本人而言，我当时在深圳只有20万年薪。上海借浦东开发的余威，经济增长势头比深圳好，我一来上海，年薪就翻一倍，达到40万，当时主管某网站上海房产频道的运营。
可以说，只要坚持调整一年，中国经济就可以解决结构xìng问题；只要内需扩大，我们的经济就会具有内生的活力。对于国际市场出现的问题我们也应该有能力应对，因此，经济没有大的风险。
但是，2008年9月5日，美国次贷危机越演越烈，雷曼兄弟宣布破产，整个全球贸易受到极大的影响，珠三角和长三角大量的出口企业裁员，约有6000万农民工失业。如果当时能够冷静看待失业，不慌不忙地处理全球经济对中国的影响，这个问题是可以解决好的。只需三招：
第20节：M2--家庭资产保值增值方略(11)
一、妥善安置失业的农民工。政府应该就地安置农民工，不让他们返乡，实在无法安置的，就对他们进行一些必要的生活补贴，那个时候没有通胀，只要补贴一点钱，农民工的生活就没有问题，还能争取民心，一旦次贷危机风暴刮过，我们就可以慢慢恢复生产，不必恐慌。
二、迅速梳理所有的出口贸易，寻找一些污染比较严重和劳动密集型而劳动力过于廉价的企业，尽可能对其进行淘汰，进行整个出口企业的结构xìng调整，留下真正符合中国长期发展需求的产业。
三、调动政府资源，迅速将一批企业转型，向国内寻求市场。当时，韩国、日本的国民自发向政府捐赠黄金和美元，帮助政府渡过危机。中国应该号召国民共渡时艰，救活企业，恢复生产，不遗余力地扩大国内消费。
但是因为中国改革开放30年来从没经历过这么大的经济危机，缺乏经验，没有这么做。
4万亿刺激经济的结果就是通胀全面bào发
现在看来，当时还是有一些主流经济学家提出过不同的看法，但是他们的意见没有得到采纳。我和曹建海、时寒冰当时的意见是，无论如何，政府可以启动主导产业进行重点扶持，但是，不能回到老路上去。因此，我们舌战成思危，争论十大产业的归属问题，利用博客的影响，借用凤凰卫视和中央电视台，各大门户网站和其他媒体，发出我们的声音。
可是，经过不长时间的争论，最后我们看见的，是4万亿刺激经济计划。
我们很清楚，国家拿不出4万亿。一是4万亿的国债要卖出去是不可能的；二是当时正处在加息和提高存款准备金的通道，突然拐弯放松银根的环境还不具备，因为中国经济的结构xìng调整正在进行，突然拐弯，等于5年的努力功亏一篑；三是依赖社会集资、民间力量筹措资金更不可能。
我们研究来研究去，最后吓出一身冷汗，因为我们发现，决策层只有一个办法，那就是印钞。
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以后我们怎么活？
第21节：M2--家庭资产保值增值方略(12)
遇上这样的事，遇上这样的时代，我们除了痛惜，还能怎么办？现在来挽回这个局面，已经没有机会。所以，我写过一篇博客，表达了这样的看法：2011年中国宏观经济关键字--耗！
不管是股市还是房市，目前都已经岌岌可危。时至今日，我们仍然没有看到改革的意愿和方向。
我们来算一笔账。中国最大的一笔财富，是外汇储备。但是，我告诉大家，中国外汇储备能够流动的数量不到6000亿，所谓的3万亿，只是一笔数据。1.1万亿的美国国债，只要美联储开始收货币，就必然会放国债，到时还要中国增持美国国债，预期会让中国增持到1.5万亿；两房债券6000亿，基本是死账；其他债券和高盛控制的外汇资产，高达7000亿。中国还能用多少能流动的美元？而现在，国际量子基金准备1.2万亿美元做空基金，准备对中国的金融体系发动攻击，6000亿的外汇储备也面临灭顶之灾。所以，死撑房价是不可能的，因为房贷危及金融。
国内，地方政府的"黑窟窿"根本填不满。唯一的办法就是继续稀释老百姓的储蓄，继续通胀。现在，江河干涸，耕地被毁，山林遭灾，农民不事耕种，工人不事生产，刘易斯拐点已经隐现；未来的趋势，已经使人很难预料。我预计，决策层最近会出台一系列办法，但不能抱大的期望，因为，一个经济体系已经被破坏，修复起来不是那么容易。
第四节
M2，看不懂的二律背反
中国的M2里外不是人
中国有句古老的歇后语，叫做：猪八戒照镜子--里外不是人。
中国的M2现在就是里外不是人。对里，货币贬值，通胀bào发；对外，人民币单边升值，吸引大量人民币到全球消费，去为美元创造GDP，去为全球拉动经济增长。这种现象，是宏观经济上的二律背反。
二律背反，原出希腊文ANTINOMI，指自然界存在的两种运动力量之间呈此消彼长、此长彼消、相背相反的作用。
在康德的哲学概念中，二律背反是指对同一个对象或问题所形成的两种理论或学说，虽然各自成立但却相互矛盾的现象，又译作"二律背驰"、"相互冲突"或"自相矛盾"。
我们不去研究宇宙，那太过辽阔，不是我们这本书的要义，我们也不去思考哲学关于二律背反的深刻而烦琐的命题。我们要做的，是考虑宏观经济学上货币理论的二律背反，这是与我们的利益息息相关的事。
在宏观经济学上，二律背反是对民众的双重掠夺。最后集中在通胀bào发上，最主要的数据反映是M2，最本质的特征是掠夺。
我很难设想，为什么中国宏观经济会出现这种状态？就像我不明白，2011年5月，长江中下游五省，为什么遭遇百年难遇的巨大旱灾，却在6月份逆转，又遭遇百年难遇的巨大洪涝。这么短的时期内，旱，涝，气候变化的两极不期而遇，一同作用于同一个地方，这难道是大自然的二律背反？这叫粮食作物怎么存活？这叫大江大湖如何润泽？鄱阳湖、洞庭湖、太湖刚刚还是一片草原，湖底朝天，鱼虾晒太阳，一转眼，连下暴雨，洪水滔滔。
第22节：M2--家庭资产保值增值方略(13)
自然界的现象和宏观经济的市场表现如出一辙。
从经济层面来说，一场大的危机正在来临。
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从内部来看，决策层正在为中小企业破产倒闭、失业率造成社会动dàng、通胀高居不下而伤透脑筋，货币政策无法进退，最好的收缩时机应该是2011年。而实际上在2011年，为了保住地方政府的一些低效、过剩的投资项目，M2依然保持16%的增长，通货依然在膨胀，以致政策无法在遏制通胀上显示效能，错失消解通胀的良机。
这个时代，是一个钱多而投资者对投资格外谨慎的时代，中国城乡居民在选择投资理财品种的时候，一定要坚持长、中、短期科学搭配的原则。长期的投资应该选择名贵中yào材、名贵玉石和部分黄金等护家之宝，投资可以传代，而且升值空间预期强烈的品种；中期的可以配置一些保险产品，特别是有稳定回报的产品，有实力的家庭可少量在低位配置一些房产；短期的，可以配置一些股票、债券和外汇等现金资产，以备不时之需。
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现金为王的时代已经来临
现金资产是现代投资的主要资产来源，在市场上一向称王，这个属xìng是不可改变的。对于家庭理财来说，配置现金资产是主要的理财方式。不动产只适合使用其属xìng，借钱缴首付的家庭一定要十分理xìng，这些杠杆式的投资会有获利，但是，收益一向和风险并存，资本市场从来就不承认只有收益没有风险的事。
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大家必须明白一个道理，有钱赚的事，有谁会去市场上到处吆喝，先告诉别人？那不是明摆着的事吗？大家想想，天上会下钞票吗？我的一位老家朋友，收藏白酒长达30年，从没跟谁提起过，只是现在白酒拍出了高价，才将自己的收藏公布于世。这种悄悄赚钱的事，才是最小众的长线获利的可靠保证。
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千万不要相信房价只涨不跌的鬼话，谎言一捅就破。
出手救房地产最后的结局大家也看得清清楚楚，那就是，政府增加负债15万亿，而且还将持续增加；其次引发全面恶xìng通胀。谁来承担最后的恶果？所有贷款买房的人。
所以，对于一个家庭而言，当然可以合理负债，但面对现在这么高的房价，你的家庭负债能回到合理范围吗？
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