第 3 章
还叫我帮着料理家务，现如今被我闹得七颠八倒，我是没脸见老太太了!”贾母见他这般光景，心下疑惑，忙道，“我的儿，这是怎么说的?”凤姐只是痛哭，越发连句整话都说不出了。探春在旁连忙缓缓的将凤姐投资失败的事回明了。贾母虽然心内不受用，但一时也未便说她，只道，“你放高利的事我头里就知道的，只是打谅你自有分寸，总没过问。如今外头既有亏空，只好把库里的银子弄出来填补罢了。倒是咱们府里的银库，到底还剩了多少？”凤姐听见贾母一问，心想着，“若是说明，又恐老太太着急；若不说明，保不住这日子三两天就过不去了。”想到这里，便打了主意要细细禀明。
未知端详，且听下回分解。
《红楼理财》 第一部分 投资需要听取专家的建议
汇丰晋信投资专家的建议——投资需要听取专家的建议。
谁是真正的专家？深厚的专业素养，丰富的实战经验，强大的研究平台支撑，加上过往业绩的证明，这才能造就“投资专家”。根据2004年4月的《中国基金经理调查报告》，中国基金经理全部具有大学以上的教育背景，90%以上的基金经理拥有硕士研究生学历，平均证券从业时间为7.7年，这意味着他们每人平均在这个专业上已经耗费了3万小时的时间！除了自身经年累月的积累，基金经理们还可以仰赖其背后强大的研究力量——每年上万份境内外优秀证券研究机构的报告、资深研究员对重点上市公司的实地调研、国际著名的投资分析软件工具……
站在真正的投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。
《红楼理财》 第一部分 大梦初醒群芳无策 处变不惊探春制表
第七回
话说凤姐叫平儿把近来的帐簿呈上，贾母看时,所入不敷所出,外头还有不少欠债。贾母急得跺脚道:“这还了得!我打量你在家自有把持，岂知早已是寅年吃到卯年了,还要在外胡乱投资，这个家迟早要败呢！如今可怎生是好？”凤姐满脸羞惭，不敢还一言。探春在旁忙陪笑道:"这事也不能全怪二嫂子。老太太想一想,这满屋里有几个是知道当家立计的人呢？二嫂子去投资，不过为的是贴补家里的日用开销，若不是她千凑万挪的，这个家还能过到今天？”贾母听了道，“这也有理。可是委屈了凤丫头。”探春又道，“如今索xìng把大家叫来，开个家庭会议，大家也都想想办法。”贾母便命人叫王夫人、李纨、宝玉、迎春、惜春等全都过来。
待人都到齐了，贾母便将府里家产殆尽、严重亏空的情况一一道明，问道：“你们可有何主意？”众姊妹弟兄都是从来没有经过大风浪的,心下只知安乐、不知忧患的人,这时面面相觑，不知怎样才好。贾母见众人不能分忧，叹道，“不想我赫赫贾府，也到今天这步田地！”探春上前道，“请老太太宽怀。如今倒是个契机，趁此把咱们的家庭经济状况好好理一理，这可是家庭理财的第一步。”贾母道，“如何理呢？”探春道，“我们可以做一张资产负债表。”宝玉笑道，“三妹妹也有糊涂的时候！这资产负债表是外头的企业才用的财务报表，个人家庭要它何用？”探春道，“二哥哥才糊涂呢。你却不知，为规划未来，必先了解现状。作为家庭财务规划的起点，我们必须先建立一张家庭资产负债表，查明自己的财务状况。”凤姐道，“我每月都记帐的，这难道还不够?”探春道，“一般来说个人对于家庭每月的收支状况都比较了解，但一旦问到家庭每季或全年的资产负债状况时，就含糊了。这一含糊，往往容易造成投资时考虑不周，致使自己陷入被动的局面。”凤姐道，“怎么做这资产负债表呢，难不成要找个企业会计来帮忙？”
探春道，“其实不难，依着几个公式即可：家庭资产总值＝流动xìng资产＋投资xìng资产＋使用xìng资产；家庭负债总值＝短期负债＋长期负债；家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值。这最后算出的家庭净资产反映的就是家庭的净价值，也即是一个家庭的家底了。”凤姐不等说完，拍手道，“这还不难！你说了这一大箩筐我竟一句没听懂！”探春道，“二嫂子别急，听我解释。流动xìng资产指的就是现金、活期储蓄那些个能及时兑现的货币或者票据；投资xìng资产是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货、投资xìng房产、收藏等以保值、增值为目的的投资xìng货币或票据；而使用xìng资产，是指自用的住宅、家具、jiāo通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。”
凤姐笑道，“我明白了。那么，短期负债应该指的是短期内就要偿还的债务，应该是一年罢？”探春抿嘴笑道，“二嫂子真真是聪明人，一点就通。长期负债则是指一年以上偿还的债务。”凤姐道，“饶了我罢，今后打死我也不敢说自己是聪明人了。”
未知端详，且听下回分解。
《红楼理财》 第一部分 第一步是做资产负债表(图)
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汇丰晋信投资专家的建议——家庭要做理财规划，第一步是做资产负债表。
了解家庭的财务状况，这就相当于财富旅行的起点，如果没有健康的财务状况，那么一切美好的财务未来都无从谈起。
为了掌握家庭的财务状况，你可以沿用企业的资产负债表观念，列明家庭的资产、负债和财务净值，然后进行下面的分析：首先，根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力（在企业管理中，这个指数一般不能超过70%）；其次，根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短期相结合，避免将还债期集中在一起，以免到时候自己无能力偿还。
《红楼理财》 第一部分 为复兴贾府订规划 重保障宝钗募基金
第八回
话说因家业零败，无奈贾母召开家庭会议，探春言道要先做张资产负债表查明家底，凤姐依照探春给出的公式，拿过一个计算器算了一回，黯然道，“如今咱家虽说还没到负资产的田地，但资产负债率却已超过百分之九十，比外头寻常企业的负债率还要高出一大截了。”探春接口道，“还有比这更糟糕的呢。咱们家的债务竟都是短债，还债期凑在一块儿，不日债主就会纷纷找上门来。”众人听了无不惊慌，惜春尚幼，更是嚎啕大哭。
探春急道，“你们到底是怎么着？今儿咱们为的是想个解决之策，大家冷静些才好。”众人听了方安定下来。探春又道，“摸清家底只是家庭理财规划的第一步，为的是知道咱们现在在哪里；接下来该是订一个理财目标，让咱们知道该到哪里去。”凤姐忙接道，“三妹妹有知识，见解又高，帮我们订一个目标吧。”
探春道，“这些年我冷眼看去，咱们诺大一家子人一直吃大锅饭，收入来源又单一，就靠了爷们官中的俸禄和乡下的地租，进项少、出项多，这才是致家业萧条的根源。不如我们在财务上分开，大嫂子、二嫂子都有自己的小家庭，兄弟姐妹们也都自食其力，每家按月jiāo房租和饭钱给老太太，平日也别忘了多走动走动，老太太跟前尽点孝道。”凤姐叹道，“我早有此心，却是不好说出口。”
探春笑道，“我原是天不怕地不怕、心里有什么口里就说什么的人。再者横竖过两日我就要到米国去了，不怕你们背后怨我。”
贾母刚才一直不发一言，此时方道，“这里人都不是那起糊涂多心多妒的，且你这主意也真真是为大家着想，我觉着很好，不知你们觉着怎样？”众人都道，“这是兴利剔弊的事，原该如此。”惟有宝钗道，“我觉得还有一件事不妥。大家都自谋生路去，都是担着些风险的，一旦咱们中哪一个有些什么病痛、失业什么的，还指望得上这个大家么？”贾母点头道,“宝丫头虑的极是。若是各自都只管了自己宽裕，说不得见利忘义，不知疼顾他人，那时岂不失了咱们这样人家的大体？不如每家再每年拿出三千元来，集中在一起，作为咱们的风险基金，今后哪家如有过不去的时候，也好拿出来接应。”大家都齐道“愿意”。
探春道，“宝姐姐既然想出这个好主意，不如风险基金就由你来打理。”宝钗摆手道，“使不得！俗话说能者多劳，当然是琏二嫂子料理才好。”凤姐忙道，“我哪里还有资格照管得这事！从今往后我情愿当个粗使丫头，尽心竭力的伏侍老太太、太太罢。”贾母道，“你们当这是‘稳坐吃三注’的好差事吗？让来让去！这风险基金只许赚不许赔，每年还要有一定的收益率，可是错不得一星半点的。宝丫头也别推辞了，日后再有什么闪失，我可是断不依的！”宝钗便不敢再辞。
宝玉笑道，“都是三妹妹闹的。明儿个我也得出去找工作了。”黛玉也道，“可不是，如今我们每个人岂止是要订理财目标，竟是要重新订人生目标呢！”探春笑道，“果真如此，就是我们家的造化了。”
未知探春又说出什么话来，且听下回分解。
《红楼理财》 第一部分 家庭理财规划的第二步：订立理财目标(图)
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汇丰晋信投资专家的建议——家庭理财规划的第二步：订立理财目标。
一个明确的投资目标将会非常有助于确定投资期限和投资策略。如果你是为自己安度晚年而储备养老金，而你现在是30岁，计划60岁退休，那么这笔投资的投资期限就是30年。有了投资目标，你的投资期限到底应该多长就很清晰。当然，对一个投资方案而言，仅只是“筹措养老金”这个目标还不够明确，还要把目标明确到需要享受你希望的退休生活所需要的确切金额。
《红楼理财》 第一部分 梦初醒公子忧前途 怀大志小姐走他乡
第九回
话说贾府召开家庭会议，查明家底之后，采纳了探春的建议，实行财务分开，各家自立门户、订立自家的理财目标。贾母道，“事已至此，索xìng硬着心肠分家罢。如今剩的东西也有限，凤丫头都清点清点，分派到各人罢。有了这点启动资金，大家各自筹划，也好实现你们各自的理财目标。”
探春道，“查明家底是为了知道现在在哪里；订立目标为的则是知道要到哪里去，两下里都弄明白了，接下来最重要的就是要知道怎样走到我们的目的地了。如今既分家单过，各家的家庭状况、经济负担、生活方式、风险承受度都大不相同，大家的目标和实现目标的理财方案都会因人而异。从今而后可是要八仙过海、各显神通了。”众人听了都低头细嚼其中的滋味，又议了一会儿方散去。
一时贾府开箱倒笼，所有财产房地等等都逐一查看清理，该分的分、该卖的卖，闹得个人仰马翻。唯有宝玉素日是个只知安乐、不知忧患的人，见旁人为争家产日夜不宁，他倒无事人一个，这日施施然过到潇湘馆，只见林黛玉又坐在床上拭泪，便问:“妹妹，又是谁气着你了？”黛玉抽抽噎噎的说道:“谁生什么气来着！我只是为着我的将来。”宝玉诧异道，“好端端的何苦虑那么远？”黛玉道，“如今都独门独户了，可我父母双亡，无依无靠,往后叫我怎么办呢？”
宝玉笑道，“横竖有我呢，你cāo什么心！”黛玉红了脸道，“你又说些没正经的话！别说是我，便是你自己，也要上点心，否则将来只怕真的是要受穷了呢。”宝玉道，“昨儿个凤姐姐分给我两百万分家费，老太太后来又偷偷地塞给了我许多的珠宝，难道还不够我们两人花么？”
黛玉正色道，“当然不够！你总是低估自己的财富需求。你可知你三妹妹这趟出国留学要花多少钱？她去的米国哈佛大学，每年学费大概要花2.4万米元，食宿费近8000米元，加上其他生活开支，每年需要花4.5万米元，她要拿到学士学位，你们家需要准备144万！将来，你的孩子想上哈佛怎么办？”宝玉愣愣地道，“一百多万，我不已经有了么？还愁什么？”黛玉用指头轻轻在他额头上戳了一下,说道:“你呀，又忘了老太太前日说的通货膨胀啦？学费会随通胀而上升的呀，更何况米国这几年大学学费一直以双位数增长，远远超过米国的通货膨胀水平，十几年后你准备三百万都不够呢！”宝玉唬了一跳道，“要这么多么？”黛玉哼了一声道，“还有你不知道的呢。从2006年1月1日起，个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%，对咱们这样年纪的人影响更大，以后光靠统筹养老怎么会够？”宝玉嗫嚅地道，“你是说养老还得靠自己储备吗？”黛玉道，“可不正是这话？你如不及早打算，将来我……”说了半句又咽住了,只是拿手帕遮住脸。
宝玉正在发怔，却见探春进来道，“二哥哥原来在这里，叫我好找！”宝玉忙问何事，探春道，“我来辞行的，机票已经买好了，明日就要启程。”宝玉听了啊呀一声，拉住探春道，“怎么这么急！我还想问你如何做理财方案呢。”探春笑道，“这会子你问我，我也不能够色色知道的，等我学成回来，也熬成个‘3C’人士，那时再帮你们一一筹划。”宝玉只得作罢。次日,探春便辞别众人，登机而去。
未知后事，下回分解。
《红楼理财》 第一部分 家庭理财规划
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第七回
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宝玉正在发怔，却见探春进来道，“二哥哥原来在这里，叫我好找！”宝玉忙问何事，探春道，“我来辞行的，机票已经买好了，明日就要启程。”宝玉听了啊呀一声，拉住探春道，“怎么这么急！我还想问你如何做理财方案呢。”探春笑道，“这会子你问我，我也不能够色色知道的，等我学成回来，也熬成个‘3C’人士，那时再帮你们一一筹划。”宝玉只得作罢。次日,探春便辞别众人，登机而去。
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