第 7 章
步（2）
储蓄的方式对每个人来说区别都不大，而投资则具有很强的个人色彩。
在开始cāo作之前，最好先制订一个投资计划。要做好这份计划，你首先要了解自己的目标和你的投资概况。
1.投资概况
当你的投资目标和选择配合恰当时，你才能成为一个快乐的投资者，因为你知道自己所选择的投资类型最适合自己需求和个xìng。要了解你的投资概况并不困难，只要告诉银行你要设立投资账户的意向，他们就会给你做一份很长的问卷，或者问你一大堆问题，通过这些他们就能了解到什么类型的投资选择最适合你的需要。以下是最常见的一些问题，在认真作答之后，你就会对自己的投资概况有良好的认识了。
（1）你的个人目标是什么？
这个问题我们已经回答过了，是不是？请参照第一章关于设定目标的部分，你在第27页写下的那些内容就是很好的答案。
（2）你的投资期限是多长？
这个问题非常重要，因为不同的目标必须采取不同的投资策略。举个例子，一个名叫雷雪儿的高中生需要在几年内准备好上大学的钱。她申请不到学生贷款，于是只能自己想办法。这笔钱对她来说绝对不可以有任何风险，到了要用的时候即使只损失了一部分后果也会很严重。因此，她必须把钱用于一个安全的、在短期内能够保值的投资类型。
另一方面，假如你的投资期限较长，能够有足够的时间在这段期限内弥补损失并最终获益，那么你应该采取的战略将会与雷雪儿的有很大差别。
（3）你的资金从哪来？
你的资金来自固定收入，还是一次xìng来源，这都可能会影响你选择的投资类型。例如?尔，他每个月领取一次佣金，他的资金流动就不同于那些按小时计酬的人，加上他的佣金收入的数目不是固定的，时常随着生意的好坏而变化，这样就使得他的资金流动量很难预测，因此对于他来说，制订出一个能完全配合他的收入情况的、合理的投资计划至关重要。
（4）你是否关心税收或法律方面的因素？
许多投资者希望利用税收方面的有关条款来减少支付个人所得税。如果这也是你投资目标之一的话，在市场上有各种相应的投资类型可供选择。
（5）你想在自己的投资中扮演一个什么样的角色？
你的投资顾问需要知道你想在多大程度上亲自参与自己的投资，这样他们才能了解你的具体需求。你的参与程度会影响投资选择以及该顾问的工作量。
（6）你的风险承受能力有多大？
对于最终确定你的投资概况，这个问题的答案非常重要。在整个投资行为中，风险承受能力是一个关键因素。你的投资选择必须与个人的风险承受能力相匹配，否则的话会导致无法控制的局面。比方说，如果你不喜欢投资价值天天在变，那就最好不要参与股票市场。另一方面，假如你有能力应付跌宕起伏的市场波动，你可以考虑风险较大的投资，这些投资的优势是从长远来说回报率较高。
2.测试你的投资者类型
以下是一些有趣的小测验，可以帮你分辨自己的投资者类型：
（1）当你的数学老师面带“你的麻烦就大了”的表情走到你面前来，你会怎么做？
由于你不喜欢正面冲突，即使她指责你的事情你根本没做过，你也默默地听着，不加以反驳。
对她说：“我不知道你说的是什么，你能解释一下是怎么回事？”然后仔细聆听她说的话。
坚决否认。
（2）住在附近的一些家伙过生日的时候收到了新车，于是他们想和你爸的那辆新跑车赛跑，不过平时那辆车你爸是不许你用的，怎么办？
三十岁富有 第二部分 第六章 理财第四步（3）
二话不说就拿钥匙把那辆闪闪发光的红色敞篷车开了出去，还风风光光地赢了那帮不知好歹的家伙。
不予回答，一走了之。
告诉他们你爸的那辆车比他们所有车加起来还贵，他要是看见你手里的车钥匙一定会暴跳如雷，所以你宁愿当小狗也不会去碰他的车。
（3）你在商店遇到一位美女（或帅哥）售货员，她（他）走过来问你需不需要帮忙，你会怎么回答？
告诉她（他）你想买条裤子，还说你真的喜欢她（他）的服装品味。运气好的话，对方或许也喜欢你的品味，说不定还会问你要电话号码呢！
满脸通红地说:“谢谢，不过我自己找找就好了。”
说：“有你帮助那就太好了”，离开商店的时候还问她（他）要了电话号码。
（4）你在本地举办的科学博览会上表现出色，获得了1000元奖金，你打算怎么处理这笔钱？
先花400元买新衣服，然后存500进投资账户，最后的100元捐回给博览会的组织委员会。
请你最要好的几个朋友去滑雪一天，外加大餐一顿。整个旅行的费用正好1000元。
把这沓现金塞进床垫底下或储钱罐里。
（5）假设年仅21岁的你用辛苦挣来的钱买了套新公寓，每个月的按揭为800元，相当合理，而且利率也很低。你找了个室友同住，他每月付给你400元租金。这样，每月除去所有费用和必要支出以及零花钱之外，你还有300元的剩余，这些钱你会怎么用？
拿这笔额外的钱去和另一个朋友合伙再买一套公寓用来出租。
用来供房，以便早日还清贷款，无债一身轻。
用一半来装修公寓，给公寓增值；另一半投入投资基金。
好了，现在来算一下你的总分。
（1）a)1分b)2分c)3分
（2）a)3分b)1分c)2分
（3）a)2分b)1分c)3分
（4）a)2分b)3分c)1分
（5）a)3分b)1分c)2分
如果总分为5到6分的话，你是一个无风险型的投资者。乐于安安稳稳的你不喜欢被形势所迫去做没有把握的事，例如，你大概不会去悬崖跳水或就人类健康发表演说。如此看来你可能是不适合承受巨大风险的，因此那些风险大、效益没有绝对保障的投资不应列入你的考虑之列。作为一个无风险型投资者，你的长处是在选择安全的投资工具时非常谨慎，即使是在市场风雨飘摇的时候你也不会有太大损失。至于你的不利之处，则是从长远来看你的投资收益不会像其他敢于冒险的投资者那么高。
如果你的总分在7到11分之间，你会是一个温和的投资者。你的决定往往经过周密计划和考虑，不会莽撞或超出情理。在不危害你的长期目标的条件下你会愿意冒一定的风险。中等风险投资将会非常适合你，因为尽管它们的风险指数比低风险的投资要略高一些，回报率也相对较高。尽管你不喜欢遭受损失，但拥有一定的承受力，在遇到挫折之后能够重整旗鼓。
3.读懂财经版
你看报纸的时候是不是常常忽略它的财经版？也许乍一看，财经版会显得乏味不堪，但事实并非如此。财经版的头一个栏目通常刊有投资的名称，第二栏则告诉你这一天的jiāo易量，第三和第四栏表示当天的最高和最低jiāo易价格，而最后一栏则是收市价及与前一天价格的比较。想要弄清楚财经市场到底是怎么一回事，你只要从股市页面中任意选择一只股票，然后在未来两个星期内每天关注它的走势，不久你就能摸着门道了，比想像的要快！
三十岁富有 第二部分 第六章 理财第四步（4）
投资入门浅谈
你快要准备好了，很快就可以开始你的投资旅程，在那之前只有一件事是你需要知道的，唔，也许不止一件，甚至几件，几十件，那就是投资领域里的那些稀奇古怪的专业术语。在这一章和下一章里，你会读到这些以前从来没见过的，或者曾经见过但似懂非懂的专业词汇。在未开始讲述债券、全球行业分类标准和教育基金等（这些的定义会出现在下一章中）之前，让我们先来学习一些常用的投资术语：
投资选择或投资工具：任何你能够用钱进行投资的东西，包括投资基金、股票、债券或国债等。
投资组合：你个人的各种投资选择的总称。一个投资组合是专门针对你的需求和投资风格而建立的，可分为高风险、温和和低风险。
市场：一个买家和卖家聚在一起买卖有价物品的地方。我们要购买和销售的是投资商品，这些商品的市场价格都以很小的字体登载在报纸上。北美有两个主要股市：纽约证券jiāo易所和多lún多证券jiāo易所。另外，还有投资基金市场、货币市场、债券市场，等等。
市场周期：金融市场具有周期xìng的倾向，有时表现好，有时很差，往往呈波浪形。当市场不好时，经济就会放缓，相反的情况也是如此。五个最常见市场周期是：
扩展：一种向上的趋势。新业务和就业机会增加，人们投资更多的钱在市场上。这时经济增长，通货膨胀稳定，是购买投资商品的好时机，因为在整个周期投资价值都将成长。
高峰：劳工短缺开始，工资大幅增加，对产品需求很高，利率非常高。由于价格也大幅度上升，市场开始出现负面反应。如股票和债券的投资往往非常昂贵。这不是一个购买投资、住房、汽车，或其他大件物品的好时机，它们现在价格过高，有可能在下一周期贬值。
经济衰退或收缩：经济活动开始减缓，失业率开始上升，市场上资金匮乏。通常，这个时期无论储蓄还是投资都会存在困难。
低谷：这是经济周期的最低部分。价格和利率都大幅下跌，消费者往往缺乏现金。但由于利率低，人们得以低息贷款并以较低价格购买住房等。这个时期是购买投资的最佳时机，因为这时投资商品的价格有可能被严重低估。
回稳：这是一个扩张的周期，期间市场开始恢复到以前的高峰期。许多大宗商品的购买都发生在这个阶段，因此需求将刺激价格开始回升。因为价格仍然相对较低，这是一个购买投资的好时机。
市场每年都有变化，但总体而言，北美市场的股票和投资基金都能在起伏中幸存下来，并提供了平均11%到13%的回报率，不差吧。市场的起伏（特别是股票市场的波动）也称为“牛市”或“熊市”。在牛市时股票、债券和共同基金的平均价格往往会上扬，在熊市中则会下降。
现在你知道了必要的基础知识，是时候开始把这项投资的拼图拼在一起了。
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储蓄的方式对每个人来说区别都不大，而投资则具有很强的个人色彩。
在开始cāo作之前，最好先制订一个投资计划。要做好这份计划，你首先要了解自己的目标和你的投资概况。
1.投资概况
当你的投资目标和选择配合恰当时，你才能成为一个快乐的投资者，因为你知道自己所选择的投资类型最适合自己需求和个xìng。要了解你的投资概况并不困难，只要告诉银行你要设立投资账户的意向，他们就会给你做一份很长的问卷，或者问你一大堆问题，通过这些他们就能了解到什么类型的投资选择最适合你的需要。以下是最常见的一些问题，在认真作答之后，你就会对自己的投资概况有良好的认识了。
（1）你的个人目标是什么？
这个问题我们已经回答过了，是不是？请参照第一章关于设定目标的部分，你在第27页写下的那些内容就是很好的答案。
（2）你的投资期限是多长？
这个问题非常重要，因为不同的目标必须采取不同的投资策略。举个例子，一个名叫雷雪儿的高中生需要在几年内准备好上大学的钱。她申请不到学生贷款，于是只能自己想办法。这笔钱对她来说绝对不可以有任何风险，到了要用的时候即使只损失了一部分后果也会很严重。因此，她必须把钱用于一个安全的、在短期内能够保值的投资类型。
另一方面，假如你的投资期限较长，能够有足够的时间在这段期限内弥补损失并最终获益，那么你应该采取的战略将会与雷雪儿的有很大差别。
（3）你的资金从哪来？
你的资金来自固定收入，还是一次xìng来源，这都可能会影响你选择的投资类型。例如?尔，他每个月领取一次佣金，他的资金流动就不同于那些按小时计酬的人，加上他的佣金收入的数目不是固定的，时常随着生意的好坏而变化，这样就使得他的资金流动量很难预测，因此对于他来说，制订出一个能完全配合他的收入情况的、合理的投资计划至关重要。
（4）你是否关心税收或法律方面的因素？
许多投资者希望利用税收方面的有关条款来减少支付个人所得税。如果这也是你投资目标之一的话，在市场上有各种相应的投资类型可供选择。
（5）你想在自己的投资中扮演一个什么样的角色？
你的投资顾问需要知道你想在多大程度上亲自参与自己的投资，这样他们才能了解你的具体需求。你的参与程度会影响投资选择以及该顾问的工作量。
（6）你的风险承受能力有多大？
对于最终确定你的投资概况，这个问题的答案非常重要。在整个投资行为中，风险承受能力是一个关键因素。你的投资选择必须与个人的风险承受能力相匹配，否则的话会导致无法控制的局面。比方说，如果你不喜欢投资价值天天在变，那就最好不要参与股票市场。另一方面，假如你有能力应付跌宕起伏的市场波动，你可以考虑风险较大的投资，这些投资的优势是从长远来说回报率较高。
2.测试你的投资者类型
以下是一些有趣的小测验，可以帮你分辨自己的投资者类型：
（1）当你的数学老师面带“你的麻烦就大了”的表情走到你面前来，你会怎么做？
由于你不喜欢正面冲突，即使她指责你的事情你根本没做过，你也默默地听着，不加以反驳。
对她说：“我不知道你说的是什么，你能解释一下是怎么回事？”然后仔细聆听她说的话。
坚决否认。
（2）住在附近的一些家伙过生日的时候收到了新车，于是他们想和你爸的那辆新跑车赛跑，不过平时那辆车你爸是不许你用的，怎么办？
三十岁富有 第二部分 第六章 理财第四步（3）
二话不说就拿钥匙把那辆闪闪发光的红色敞篷车开了出去，还风风光光地赢了那帮不知好歹的家伙。
不予回答，一走了之。
告诉他们你爸的那辆车比他们所有车加起来还贵，他要是看见你手里的车钥匙一定会暴跳如雷，所以你宁愿当小狗也不会去碰他的车。
（3）你在商店遇到一位美女（或帅哥）售货员，她（他）走过来问你需不需要帮忙，你会怎么回答？
告诉她（他）你想买条裤子，还说你真的喜欢她（他）的服装品味。运气好的话，对方或许也喜欢你的品味，说不定还会问你要电话号码呢！
满脸通红地说:“谢谢，不过我自己找找就好了。”
说：“有你帮助那就太好了”，离开商店的时候还问她（他）要了电话号码。
（4）你在本地举办的科学博览会上表现出色，获得了1000元奖金，你打算怎么处理这笔钱？
先花400元买新衣服，然后存500进投资账户，最后的100元捐回给博览会的组织委员会。
请你最要好的几个朋友去滑雪一天，外加大餐一顿。整个旅行的费用正好1000元。
把这沓现金塞进床垫底下或储钱罐里。
（5）假设年仅21岁的你用辛苦挣来的钱买了套新公寓，每个月的按揭为800元，相当合理，而且利率也很低。你找了个室友同住，他每月付给你400元租金。这样，每月除去所有费用和必要支出以及零花钱之外，你还有300元的剩余，这些钱你会怎么用？
拿这笔额外的钱去和另一个朋友合伙再买一套公寓用来出租。
用来供房，以便早日还清贷款，无债一身轻。
用一半来装修公寓，给公寓增值；另一半投入投资基金。
好了，现在来算一下你的总分。
（1）a)1分b)2分c)3分
（2）a)3分b)1分c)2分
（3）a)2分b)1分c)3分
（4）a)2分b)3分c)1分
（5）a)3分b)1分c)2分
如果总分为5到6分的话，你是一个无风险型的投资者。乐于安安稳稳的你不喜欢被形势所迫去做没有把握的事，例如，你大概不会去悬崖跳水或就人类健康发表演说。如此看来你可能是不适合承受巨大风险的，因此那些风险大、效益没有绝对保障的投资不应列入你的考虑之列。作为一个无风险型投资者，你的长处是在选择安全的投资工具时非常谨慎，即使是在市场风雨飘摇的时候你也不会有太大损失。至于你的不利之处，则是从长远来看你的投资收益不会像其他敢于冒险的投资者那么高。
如果你的总分在7到11分之间，你会是一个温和的投资者。你的决定往往经过周密计划和考虑，不会莽撞或超出情理。在不危害你的长期目标的条件下你会愿意冒一定的风险。中等风险投资将会非常适合你，因为尽管它们的风险指数比低风险的投资要略高一些，回报率也相对较高。尽管你不喜欢遭受损失，但拥有一定的承受力，在遇到挫折之后能够重整旗鼓。
3.读懂财经版
你看报纸的时候是不是常常忽略它的财经版？也许乍一看，财经版会显得乏味不堪，但事实并非如此。财经版的头一个栏目通常刊有投资的名称，第二栏则告诉你这一天的jiāo易量，第三和第四栏表示当天的最高和最低jiāo易价格，而最后一栏则是收市价及与前一天价格的比较。想要弄清楚财经市场到底是怎么一回事，你只要从股市页面中任意选择一只股票，然后在未来两个星期内每天关注它的走势，不久你就能摸着门道了，比想像的要快！
三十岁富有 第二部分 第六章 理财第四步（4）
投资入门浅谈
你快要准备好了，很快就可以开始你的投资旅程，在那之前只有一件事是你需要知道的，唔，也许不止一件，甚至几件，几十件，那就是投资领域里的那些稀奇古怪的专业术语。在这一章和下一章里，你会读到这些以前从来没见过的，或者曾经见过但似懂非懂的专业词汇。在未开始讲述债券、全球行业分类标准和教育基金等（这些的定义会出现在下一章中）之前，让我们先来学习一些常用的投资术语：
投资选择或投资工具：任何你能够用钱进行投资的东西，包括投资基金、股票、债券或国债等。
投资组合：你个人的各种投资选择的总称。一个投资组合是专门针对你的需求和投资风格而建立的，可分为高风险、温和和低风险。
市场：一个买家和卖家聚在一起买卖有价物品的地方。我们要购买和销售的是投资商品，这些商品的市场价格都以很小的字体登载在报纸上。北美有两个主要股市：纽约证券jiāo易所和多lún多证券jiāo易所。另外，还有投资基金市场、货币市场、债券市场，等等。
市场周期：金融市场具有周期xìng的倾向，有时表现好，有时很差，往往呈波浪形。当市场不好时，经济就会放缓，相反的情况也是如此。五个最常见市场周期是：
扩展：一种向上的趋势。新业务和就业机会增加，人们投资更多的钱在市场上。这时经济增长，通货膨胀稳定，是购买投资商品的好时机，因为在整个周期投资价值都将成长。
高峰：劳工短缺开始，工资大幅增加，对产品需求很高，利率非常高。由于价格也大幅度上升，市场开始出现负面反应。如股票和债券的投资往往非常昂贵。这不是一个购买投资、住房、汽车，或其他大件物品的好时机，它们现在价格过高，有可能在下一周期贬值。
经济衰退或收缩：经济活动开始减缓，失业率开始上升，市场上资金匮乏。通常，这个时期无论储蓄还是投资都会存在困难。
低谷：这是经济周期的最低部分。价格和利率都大幅下跌，消费者往往缺乏现金。但由于利率低，人们得以低息贷款并以较低价格购买住房等。这个时期是购买投资的最佳时机，因为这时投资商品的价格有可能被严重低估。
回稳：这是一个扩张的周期，期间市场开始恢复到以前的高峰期。许多大宗商品的购买都发生在这个阶段，因此需求将刺激价格开始回升。因为价格仍然相对较低，这是一个购买投资的好时机。
市场每年都有变化，但总体而言，北美市场的股票和投资基金都能在起伏中幸存下来，并提供了平均11%到13%的回报率，不差吧。市场的起伏（特别是股票市场的波动）也称为“牛市”或“熊市”。在牛市时股票、债券和共同基金的平均价格往往会上扬，在熊市中则会下降。
现在你知道了必要的基础知识，是时候开始把这项投资的拼图拼在一起了。
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