正文 第十七章 金融特战小组
() 晨会前。
大家议论纷纷。昨夜长水江强雷雨，一艘正在航行的游轮瞬间沉没，船上00多人，现正在搜救。电视已经报道，又一起安全事故。听说这几个老年旅游团，有不同的公司承保了意外险。帝都长海分公司在那个地区的业务不少，估计够他们忙的。
韩小琪：听说前几天剑门地震，上江有一例理赔案。
上官云姬：剑门地区不是没帝都的业务吗？
韩小琪：是啊，虽说这次地震远离人口密集区，损失不是很大，
但我们上江分公司,有一个理赔案。
大家:怎么回事情？
韩小琪:上江地区有一个作家是我们的客户，这段时间正好去剑
门写作采风，住在一个山民的房子里。偏巧就出了事。
上官云姬：死亡？
韩小琪：是啊，上江正在bàn li理赔呢。
魏锦城：无常是常。
说了一会，也就散了。
北京保监会举行职业技能大赛，全市5c6万的dài li人，卓越去了四个人，都入围，得集体第一名。
职业技能大赛由行业协会通知到各个保险公司。公司再通知大家，有报名的就在公司报名，一般就发个邮件。
等比赛了会告诉参赛人，到什么地方去比赛，像kǎ一 shi一样。但是初赛没有人会准备。复赛嘛，也没有什么教材可以准备。一般读过fp的就回顾一下书，否则就自己找本讲股票黄金基金啥的书看看，因为保险题目比较自信，但是这些金融产品会不太熟。然后就去kǎ一 shi了。然后就发现基本都会入围，但要拿前名还是需要比较全面的金融知识，不只是保险。
比赛拿奖，给了上官云姬很大鼓舞，携胜利之东风，上官云姬约了表哥，希望用自己的能力，帮助表哥做好风险管理。
上官云姬这位表哥，两口子是做水产品生意的，有一个小孩儿。这两口子没有读过太多的书，但是非常勤奋。从老家出来，就一直在北京做水产品生意。慢慢攒钱买了车买了房，生活越来越好。不过老家的父母还是需要他们经济上的帮助。
水产品生意压款，还辛苦，总是起早贪黑的。两口子一起出工，都不敢生病。
上官云姬认为，她表哥一家非常需要保险，因为头钱紧张，完全靠着自己的劳动吃饭，房子还有着房贷。如果人有个好歹，这一家老小可怎么办呢？钱都在货上，房子贷款都会有问题。
上官云姬第一次和表哥沟通。
表哥的回答很诚恳：你说的我也不太懂，要不让我看看保险是什么样的？
上官云姬就回来为表哥一家做了财务需求分析。一看，哎呦，家庭财务非常脆弱，缺口很大。想到表哥里资金紧张，上官云姬就按照低保费，高保额为表哥做了一份保险计划。反复考虑，最后认为满意，就去找到表哥。
表哥非常忙，原来约好可以谈40分钟，却因为生意上的事情缩短为20分钟。刚刚认真看了方案，听了上官云姬讲解，还没有来得及多说就被叫走。走时说：哎呦，头没什么钱啊上官云姬。这个计划你就留给我看看吧。
这一看，就是两个月。
上官云姬自己非常认同保险，也和表哥关系不错。每天听着看着各种理赔，心里有点为表哥家害怕。所以又再次约表哥，这次是约到家里，想着嫂子一起听听，为家庭和孩子做好保障。
晚上到了表哥家，被让到沙发上。上官云姬又非常非常认真地好好说了一遍。最后说，所以我认为这个东西对你很有用。
表哥说：上官云姬，你这是个好东西。不过我们真没钱，买不了这个。
上官云姬认为表哥没有认真对待保险，只是在敷衍她，心里有些失望，不知道说什么才好。
结果就听表哥接着说，我也不会这么倒霉吧？
这一下，上官云姬的委屈油然而生：我又不问你借钱，你怎么这样想的啊？说着，眼泪就下来了，越想越委屈，从抽噎变成嚎啕大哭，边哭边说：我这是为你好！怕你真遇到问题没有办法。。呜呜。。你爱买不买。。
表哥表嫂被上官云姬惊倒，看到上官云姬的样子又想笑又不敢笑。表哥一个箭步冲到卫生间，拿出一块大白毛巾递给上官云姬，嫂子火速又削了一个大苹果塞到上官云姬里。上官云姬就一拿着毛巾，一拿着苹果，哭得特别伤心：我再也不跟你们说了，你们随便，我好心为你们着想。。。你们随便。。我再也不说了。。。
最后，终于不哭了，大口吃了苹果，离开了表哥家。
这一通哭，反而让上官云姬轻松了。她突然明白，职业精神，需要专业和情感的平衡。由于表哥是亲人，自己太急切了。人生的各种可能都是概率，什么时候愿意为小概率的事件买单，不同人是有不同考虑的。自己能做的，就是找到风险点，告知提醒等待，或者说，跟客户一起成长。
楚婉如一向别出心裁。最近婉如出差了。她这次的安排是乘游轮开发高端客户。朋友圈日日推出新的旅游大片。
这一天晨会前，时尚的婉如袅袅婷婷的走进来，跟大家打着招呼。大家高兴的欢迎，口号此起彼伏。上官云姬追着婉如要礼物，燕云风直接拿起婉如的袋子，哗啦一倒到了自己的桌上。果不其然，各种五彩缤纷的小东西，吃的玩的香水口红怎么新奇怎么来。赢得大家一阵喝彩声。趁着大家热闹，婉如拉着秦晓鸥过来，撒娇的要求支持。大家看着婉如开心的表演着，知道她这一趟高端旅行一定开心，也兴奋地配合她卖官司。其实协同作战，一直都是卓越核心团队的光荣传统。婉如的嘚瑟，是她喜剧的前奏，也是团队集体的开心一刻。
婉如：你们可得帮我啊！我大气可是吹出去了，可不能让人打脸啊。
韩小琪：你又出什么幺蛾子了？不会是选好了结婚场地吧？这事
我可帮不上你哦。她看着婉如，还看看魏锦城。大家跟着笑成一团。
婉如：哎呀不是啦，我这次在游轮上认识不少朋友，我跟人家说，
我有一个保险团队的啦。
燕云飞：“没错没错，一点不吹牛。”燕云风学着婉如说到，“卓
越团队就是你的嘛。我们都承认的啦。”一边示意大家表态：选边站队选边站队，不参加婉如团队的请举。一边煞有介事的统计：比0。完胜！！！
秦晓鸥：介绍一下吧
婉如：真的啊，我认识了不少新朋友，大家很谈得来啊。可是我
说我是保险理财规划师，大家都半信半疑的，说我是不是过家家那种啊。婉如嘟嘟嘴。
大家哈哈哈哈。
婉如：于是乎，我扛起卓越的大旗，唱响胜利的凯歌，勇敢地向
前冲啊。终于顺利的把红旗插到了朋友的高地上。
哈哈嘿嘿呵呵。
我跟大家说，我这个专业团队，是一个小而精的金融特战小组。
我们有金融ba，注册财税专家，资深律师，高级电脑工程师，房地产专家，化专员，高级g一ng guān管理。我们的财税原来是世界500强的财税总监。我们的支持力量更多，还有医生她指的是韩赵的两个组。我还说，和客户公司的律师不同的是，我的团队会从你家庭的角度出发，全面考虑你的资产规划。
伴随着大家夸张的惊呼声。
最后赵世强总结：有点小吹。大家又是一阵笑。
安静下来，楚婉如开始认真地解释。
婉如：前面我说的是真的啊，我认识了很多朋友，大家聊得很好。这些朋友也有自己的保险需求，可一看我这不务正业的样子，都笑得岔气了。他们只在我这儿买些不疼不痒的小保单。其实我也理解。真正利用保险进行的重大家庭财产配置，他们不知道如何跟我去谈。自己的婚姻问题？自己的家庭纠纷？自己几个孩子的资产分配问题？或者是从税务筹划角度去安排公司的财务？他们都觉得我就是小孩子，口无遮拦逗他们开心还行。
大家都笑了。“老板们看人真准，想不发达都不行啊。”
他们都想起了婉如进卓越的事。我人背起保zhèng shu。
当时婉如进公司，年龄可是大大的不够呢，能够进来是写了保zhèng shu的。其实保zhèng shu是他爹妈帮着写的，不外乎就是进公司后业绩会如何如何。为此，两位事务所的合伙人不惜带着全所的人都投保。因为合伙人都不是小年轻，都需要体检，所以连体检都是全所集体的。呵呵。婉如父母认为保险行业干净单纯，还有点慈悲的意思，是商业利益最接近人情的。好一阵子，婉如父母都不忘记为她要转介绍名单。这样，婉如就多些人可以见，多些成长会。
婉如也算是喜欢这个“事业”。她说“我就爱和人聊天，还挣钱”。每每当她挣钱比较多的时候就会和她妈妈说，“你现在还可以和我伙着用一个账户（她用的是妈妈的副卡），以后就没会了，你要珍惜啊。”
别笑了嘛。婉如继续。我告诉他们，我是真的喜欢这个行业。我喜欢交朋友，喜欢利用保险帮朋友保全财产，纾解风险。我也一直为家里打理着保险这一块。我的金融特战小组特别能战斗！我把你们都给卖了！
卖得好，正逢其时。魏锦城用公体总结：这不仅是从思想上，而且是从行动上，建设性地落实了卓越团队会议250号件的精神。那就是：人才要向混业经营的要求看齐，业务要向保险保全继承延伸。为我们的梦想鼓掌！
大家又笑。
婉如：谢谢支持。以后我约客户见面，你们可得上啊！
晓鸥：你先说说大概的客户情况吧。
婉如：其实律师说的真对，大部分客户是要解决财富传承问题。要无风险的留给孩子的，要给父母养老保障的，要锁定现有财富分配的，锁定全职太太财富收入空白风险的
燕云风：看来没我什么事，这还是需要律师挂帅。我一房地产专家，在你的团队里，代表着一现象级的存在就行了。有事招呼。
大家正点赞点赞，韩小琪的diàn huà响了。那个农药毒的客户家属又到团队办公室了！韩小琪的笑容立刻凝在了脸上。这个客户已经沟通了几次，效果不好。韩小琪为难，大家也有点束无策。魏锦城看着韩小琪说，“要不无陪你去看看。”大家各自忙去了。
晓鸥边走边跟上官云姬聊天。问她比赛案例，在工作运用的体会。及时鼓励也是点拨。
韩小琪和魏锦城来到团队办公室，客户家属已经在那里嚷嚷了。来人是客户的儿媳妇小宁。韩小琪赶紧安抚，请对方坐下，送上一杯绿茶。这才把魏锦城介绍给小宁。
魏锦城真诚地表示慰问。“谁家遇上这样的事，都会很难过。我们非常希望帮到你。我做保险之前，曾经是律师。我非常希望了解详细情况，给你一个可行性建议。希望得到你的信任。”
小宁本不是一个不讲道理的人，家里突然出现这样的事，所有的事情都一团糟。加上理赔不顺，情绪坏到了极点。魏锦城的话让她感到一丝暖意，也渐渐清醒下来。聊了一会儿，慢慢地，小宁开始信任魏锦城，开始慢慢地讲述整个事件。她多么希望事情有个头绪，生活能慢慢进入正轨。
这件事的始末，到现在还让人捉摸不透，匪夷所思。婆婆回家照顾果园，也是常有的事。这次回去之后，婆婆还和过去一样打理果园，身体也是好好的。不料想第一天打农药，就出了事。当时镇上紧急抢救失败，医院给出的死亡原因，是农药毒。医院有详细的症状与病历记录。公安关给出的结论是自杀。但是，家人，周边认识婆婆的人，都不能相信这样的结论。遗体解剖也非常诡异：胃没有农药残留，但是身体和血液都有农药残留。
魏锦城一时也没理清头绪。“也就是说，警方已经排除了他杀可能，现在需要确认的是，自杀还是意外？”
“是这样的。”
“遗体已经火化了？”
“还没有。我们无法认可自杀的结论，保险理赔也不顺利，遗体一直没有火化。”
“小宁，说到保险，我说几句，希望你能听得进去。保险的理赔，都是有着明确的理赔条款和理赔政策的。如果我们无理拒赔，客户是可以投诉我们的。没有哪家保险公司会为了一点利益，损害公司的形象。”
“比如你这件事。帝都理赔，关键点就是死亡结论，自杀还是意外。好在，你们明智地保留了死者遗体。我建议你们，自己委托权威构，再次进行详细的尸检，排除自相矛盾的地方，得到统一的结论。在现在的条件下，这些事情还是很方便的。接下来事情就好办了。”
“现在，关于保险理赔，你有两种选择：一种是按照现在的结论先行理赔，以后看进展再说；另一种是等再次检查结果，得出认可的结论再说。我个人建议你选第二种，不代表公司意见。”
小宁今天安静了许多，他感到了魏锦城的诚意。“好吧。谢谢你。”
魏锦城：“这是我们应该做的。我们愿意随时听你的情况进展，和你一起等待结果。”
小宁点点头起身走了。韩小琪舒了一口气。
有一天，婉如在群里询问大家，自己的一个客户希望见到卓越团队，想了解咨询保险事宜，希望大家明天可以排出时间。
第二天上午，婉如请来了一位女士。企业家，精明干练。卓越团队全体迎接，以示尊重。简单的相互介绍之后，大家一起在会议室聊了一些情况。
客户陶女士，40多岁。夫妻共同经营产业，家庭资产过亿。最近几年，由于健康等原因，她丈夫逐渐退出管理，将大部分生意转移给丈夫的兄弟掌管。还有一部分由陶女士自己打理。陶女士担心其生意逐渐被他人控制，希望能按自己的要求，将部分资产通过类似信托的方式留给孩子。同时，她希望资金不要被锁定，自己有权随时取出以便经营。听宛如说起卓越团队，陶女士想了解一下，保险是否能在她的经营和传承方面达到她的要求，是否存在相关的其他风险，比如法律风险，财务风险等等。
大家聊得很愉快。陶女士很认可团队。卓越团队通过保险解决这样的问题，有着成熟的方案可供选择。晓鸥是注册，财税专家，魏锦城是律师，上官云姬是金融ba，他们和婉如一起留下来，与客户进行深入的探讨，帮客户把保单做得更合规更有利。大家从金融c财税c法律c健康等各个层面详细梳理，最后形成了一个初步方案，兼顾资金的灵活使用与稳定传承。同时，梳理了客户使用资金贷款的资料和流程，孩子18岁后领取账户价值的资料和流程，意外发生时，孩子作为受益人获得保险金的资料与流程等等细节。陶女士对此非常满意。在全面考虑了家庭和企业的财务情况后，陶女士决定先购买2000万。如资金运转流畅，客户将择追加4000万。婉如快速的将资料打印出来。
帝都保险解决方案：保险金定制，约定分期领取。
产品：财富传家终身寿险（万能型）保险金定制。
客户购买2000万。如运转流畅，客户将择追加4000万。
投c被保险人：客户本人。
受益人：子女。
附加fu u1：客户与大都会约定自孩子18岁起每年领取账户价值的10。
附加fu u2：保单贷款——可贷账户价值的90，利率为结算利率15。保单贷款期间客户仍享有各项保险利益。
方案说明：客户拥有本保险合同的一切权利，身故后将保险金通过指定方式（可随时更改）留给子女，在合同存续期间，账户稳健增值，客户可随时领取该笔资金或通过保单贷款的方式进行资金运用。
陶女士很满意。保险，为她的财富设置了防火墙，也就为孩子的未来有了保障。剩下的事情就简单多了，走件程序就是。陶女士告辞时说，很高兴认识卓越，很xg 自己有这样的团队做顾问。
晓鸥感谢陶女士对帝都的信任，对卓越团队的信任。钦佩陶女士既有风险意识，又有转移风险的能力。
“很高兴为您fu u！”
从此，团队形成了一个规矩。只要是大额定制客户，或者是自己有要求的客户，都安排团队接待。
现象级存在的房地产专家燕云风，也渐渐忙起来。因为这些客户买完保险，往往有想起房产的产权问题。在卓越，那是燕云风的独家秘笈。
这一阵子，卓越见了不少各种定制型的客户。团队的信誉与合作，一方面在专业上取得客户的信任和好评，另一方面也提高了团队的业务水平，使产品的组合具有更强的正向效应。效果非常好。
这一天。魏锦城和燕云飞正在聊天，上官云姬在做案头。楚婉如袅袅婷婷的进了办公室。把里的包一丢，坐在椅子上出大气，不开心的样子，倒也娇俏。魏锦城慢条斯理的问婉如怎么了，婉如就像等待了一轮春夏秋冬的鞭炮，终于被点着了，一出声就是一串。原来，婉如碰到一个特殊的客户，情感上不好接受，业务上也hld不住。
我最近的一个客户，一直聊得很好。今天去谈合同，出了状况。
客户姜先生，50多岁，上市公司高管。婚外育有一女，考虑到自己的工作与身份，无法将自己的财产名正言顺的留给非婚生儿子。于是想指定受益人，规避遗产分配之争。他提出两个要求是：身后想把钱留给非婚生儿子；相关合同单证不想让家人知道。
正说着，韩小琪和赵世强回来了。听到后一半，韩连声说还有这事？上官云姬这时候也过来了。这也算是一个难题，大家都没见过。
作为专业人士，设计专业的财富传承方案，满足客户的特殊需求，是寻常事。这个案例，产品的选择并不难，难在受益人的身份上，以及将来能否顺利理赔的考量上。
韩小琪说，什么人啊，不要做了。人竟然这样聪明地作孽啊。
赵世强说，保险法规定这是合法的，他有权指定受益人。你不做他也会找别人做，还是想个办法处理吧。
燕云风说，这财产是不是夫妻共同财产啊？
上官云姬说，他买了保险，也无法理赔。他婚外生的儿子，怎么可能拿到姜先生的身份资料来顺利理赔呢？
是啊。大家嘴八舌。
魏锦城：他要买多少？
5000万！
啊？？？
魏锦城一直没有说话。婉如正看着她，上官云姬也正想听听他的意见。
魏锦城：你了解这位高管吗？他在哪个行业？国企外企？私人企业？
婉如：国企，行业一般，但待遇还不错。这笔钱她只想给那个婚外儿子，不想给家里的老婆孩子，也不想给婚外儿子的妈妈。这重要吗？
魏锦城：从常识上看，普通国企很难有这样高的待遇。你看着办吧。但从业务上来看，这个单子可以做出来。
赵世强听懂了：好大的一单啊，可惜了吧。
婉如：你这么一说，我觉得有道理，算了，这单不做也罢。不过，你告诉我们，从业务的角度，这单子怎么做才能顺利传承呢？
魏锦城：单纯考虑业务，可以如此这般。
解决方案：
产品：财富传家。
保费5000万。
受益人：非婚生子女。
方案说明：
遵照客户提出的要求：
1c身后想把钱留给非婚生子女
2c相关合同单证不想让家人知道
那么，客户可以选择将保单及其它单证托管在帝都。
考虑到将来在保险金赔付续方面的问题，可以建议客户，同时为自己购买一份寿险，受益人为自己家人。这样，将来在申请理赔时，家人会ti g一ng相应材料。这份材料，同时也可作为婚外所生儿子的那份保单的理赔资料。这就既解决了将来的遗产纷争，也解决了非婚生子女的理赔问题。客户对这样的安排应该满意。
但是，这样的安排资金来源不一定合规，还可能引发婚内财产纠纷。
魏锦城看着婉如的眼睛说，你想好了，再决定怎么做。说完就回自己的座位上去了。
我放弃。婉如毫不犹豫地说。
赵世强：5000万啊，可惜了。要不跟晓鸥商量商量吧。
不用跟我商量，这是婉如自己的事。原来晓鸥不知道什么时候到了他们身后，全听到了。
赵世强：那他还会找其它公司的，不是一样嘛。
没人能回答这个问题。个人不同的表情散场。
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韩小琪：听说前几天剑门地震，上江有一例理赔案。
上官云姬：剑门地区不是没帝都的业务吗？
韩小琪：是啊，虽说这次地震远离人口密集区，损失不是很大，
但我们上江分公司,有一个理赔案。
大家:怎么回事情？
韩小琪:上江地区有一个作家是我们的客户，这段时间正好去剑
门写作采风，住在一个山民的房子里。偏巧就出了事。
上官云姬：死亡？
韩小琪：是啊，上江正在bàn li理赔呢。
魏锦城：无常是常。
说了一会，也就散了。
北京保监会举行职业技能大赛，全市5c6万的dài li人，卓越去了四个人，都入围，得集体第一名。
职业技能大赛由行业协会通知到各个保险公司。公司再通知大家，有报名的就在公司报名，一般就发个邮件。
等比赛了会告诉参赛人，到什么地方去比赛，像kǎ一 shi一样。但是初赛没有人会准备。复赛嘛，也没有什么教材可以准备。一般读过fp的就回顾一下书，否则就自己找本讲股票黄金基金啥的书看看，因为保险题目比较自信，但是这些金融产品会不太熟。然后就去kǎ一 shi了。然后就发现基本都会入围，但要拿前名还是需要比较全面的金融知识，不只是保险。
比赛拿奖，给了上官云姬很大鼓舞，携胜利之东风，上官云姬约了表哥，希望用自己的能力，帮助表哥做好风险管理。
上官云姬这位表哥，两口子是做水产品生意的，有一个小孩儿。这两口子没有读过太多的书，但是非常勤奋。从老家出来，就一直在北京做水产品生意。慢慢攒钱买了车买了房，生活越来越好。不过老家的父母还是需要他们经济上的帮助。
水产品生意压款，还辛苦，总是起早贪黑的。两口子一起出工，都不敢生病。
上官云姬认为，她表哥一家非常需要保险，因为头钱紧张，完全靠着自己的劳动吃饭，房子还有着房贷。如果人有个好歹，这一家老小可怎么办呢？钱都在货上，房子贷款都会有问题。
上官云姬第一次和表哥沟通。
表哥的回答很诚恳：你说的我也不太懂，要不让我看看保险是什么样的？
上官云姬就回来为表哥一家做了财务需求分析。一看，哎呦，家庭财务非常脆弱，缺口很大。想到表哥里资金紧张，上官云姬就按照低保费，高保额为表哥做了一份保险计划。反复考虑，最后认为满意，就去找到表哥。
表哥非常忙，原来约好可以谈40分钟，却因为生意上的事情缩短为20分钟。刚刚认真看了方案，听了上官云姬讲解，还没有来得及多说就被叫走。走时说：哎呦，头没什么钱啊上官云姬。这个计划你就留给我看看吧。
这一看，就是两个月。
上官云姬自己非常认同保险，也和表哥关系不错。每天听着看着各种理赔，心里有点为表哥家害怕。所以又再次约表哥，这次是约到家里，想着嫂子一起听听，为家庭和孩子做好保障。
晚上到了表哥家，被让到沙发上。上官云姬又非常非常认真地好好说了一遍。最后说，所以我认为这个东西对你很有用。
表哥说：上官云姬，你这是个好东西。不过我们真没钱，买不了这个。
上官云姬认为表哥没有认真对待保险，只是在敷衍她，心里有些失望，不知道说什么才好。
结果就听表哥接着说，我也不会这么倒霉吧？
这一下，上官云姬的委屈油然而生：我又不问你借钱，你怎么这样想的啊？说着，眼泪就下来了，越想越委屈，从抽噎变成嚎啕大哭，边哭边说：我这是为你好！怕你真遇到问题没有办法。。呜呜。。你爱买不买。。
表哥表嫂被上官云姬惊倒，看到上官云姬的样子又想笑又不敢笑。表哥一个箭步冲到卫生间，拿出一块大白毛巾递给上官云姬，嫂子火速又削了一个大苹果塞到上官云姬里。上官云姬就一拿着毛巾，一拿着苹果，哭得特别伤心：我再也不跟你们说了，你们随便，我好心为你们着想。。。你们随便。。我再也不说了。。。
最后，终于不哭了，大口吃了苹果，离开了表哥家。
这一通哭，反而让上官云姬轻松了。她突然明白，职业精神，需要专业和情感的平衡。由于表哥是亲人，自己太急切了。人生的各种可能都是概率，什么时候愿意为小概率的事件买单，不同人是有不同考虑的。自己能做的，就是找到风险点，告知提醒等待，或者说，跟客户一起成长。
楚婉如一向别出心裁。最近婉如出差了。她这次的安排是乘游轮开发高端客户。朋友圈日日推出新的旅游大片。
这一天晨会前，时尚的婉如袅袅婷婷的走进来，跟大家打着招呼。大家高兴的欢迎，口号此起彼伏。上官云姬追着婉如要礼物，燕云风直接拿起婉如的袋子，哗啦一倒到了自己的桌上。果不其然，各种五彩缤纷的小东西，吃的玩的香水口红怎么新奇怎么来。赢得大家一阵喝彩声。趁着大家热闹，婉如拉着秦晓鸥过来，撒娇的要求支持。大家看着婉如开心的表演着，知道她这一趟高端旅行一定开心，也兴奋地配合她卖官司。其实协同作战，一直都是卓越核心团队的光荣传统。婉如的嘚瑟，是她喜剧的前奏，也是团队集体的开心一刻。
婉如：你们可得帮我啊！我大气可是吹出去了，可不能让人打脸啊。
韩小琪：你又出什么幺蛾子了？不会是选好了结婚场地吧？这事
我可帮不上你哦。她看着婉如，还看看魏锦城。大家跟着笑成一团。
婉如：哎呀不是啦，我这次在游轮上认识不少朋友，我跟人家说，
我有一个保险团队的啦。
燕云飞：“没错没错，一点不吹牛。”燕云风学着婉如说到，“卓
越团队就是你的嘛。我们都承认的啦。”一边示意大家表态：选边站队选边站队，不参加婉如团队的请举。一边煞有介事的统计：比0。完胜！！！
秦晓鸥：介绍一下吧
婉如：真的啊，我认识了不少新朋友，大家很谈得来啊。可是我
说我是保险理财规划师，大家都半信半疑的，说我是不是过家家那种啊。婉如嘟嘟嘴。
大家哈哈哈哈。
婉如：于是乎，我扛起卓越的大旗，唱响胜利的凯歌，勇敢地向
前冲啊。终于顺利的把红旗插到了朋友的高地上。
哈哈嘿嘿呵呵。
我跟大家说，我这个专业团队，是一个小而精的金融特战小组。
我们有金融ba，注册财税专家，资深律师，高级电脑工程师，房地产专家，化专员，高级g一ng guān管理。我们的财税原来是世界500强的财税总监。我们的支持力量更多，还有医生她指的是韩赵的两个组。我还说，和客户公司的律师不同的是，我的团队会从你家庭的角度出发，全面考虑你的资产规划。
伴随着大家夸张的惊呼声。
最后赵世强总结：有点小吹。大家又是一阵笑。
安静下来，楚婉如开始认真地解释。
婉如：前面我说的是真的啊，我认识了很多朋友，大家聊得很好。这些朋友也有自己的保险需求，可一看我这不务正业的样子，都笑得岔气了。他们只在我这儿买些不疼不痒的小保单。其实我也理解。真正利用保险进行的重大家庭财产配置，他们不知道如何跟我去谈。自己的婚姻问题？自己的家庭纠纷？自己几个孩子的资产分配问题？或者是从税务筹划角度去安排公司的财务？他们都觉得我就是小孩子，口无遮拦逗他们开心还行。
大家都笑了。“老板们看人真准，想不发达都不行啊。”
他们都想起了婉如进卓越的事。我人背起保zhèng shu。
当时婉如进公司，年龄可是大大的不够呢，能够进来是写了保zhèng shu的。其实保zhèng shu是他爹妈帮着写的，不外乎就是进公司后业绩会如何如何。为此，两位事务所的合伙人不惜带着全所的人都投保。因为合伙人都不是小年轻，都需要体检，所以连体检都是全所集体的。呵呵。婉如父母认为保险行业干净单纯，还有点慈悲的意思，是商业利益最接近人情的。好一阵子，婉如父母都不忘记为她要转介绍名单。这样，婉如就多些人可以见，多些成长会。
婉如也算是喜欢这个“事业”。她说“我就爱和人聊天，还挣钱”。每每当她挣钱比较多的时候就会和她妈妈说，“你现在还可以和我伙着用一个账户（她用的是妈妈的副卡），以后就没会了，你要珍惜啊。”
别笑了嘛。婉如继续。我告诉他们，我是真的喜欢这个行业。我喜欢交朋友，喜欢利用保险帮朋友保全财产，纾解风险。我也一直为家里打理着保险这一块。我的金融特战小组特别能战斗！我把你们都给卖了！
卖得好，正逢其时。魏锦城用公体总结：这不仅是从思想上，而且是从行动上，建设性地落实了卓越团队会议250号件的精神。那就是：人才要向混业经营的要求看齐，业务要向保险保全继承延伸。为我们的梦想鼓掌！
大家又笑。
婉如：谢谢支持。以后我约客户见面，你们可得上啊！
晓鸥：你先说说大概的客户情况吧。
婉如：其实律师说的真对，大部分客户是要解决财富传承问题。要无风险的留给孩子的，要给父母养老保障的，要锁定现有财富分配的，锁定全职太太财富收入空白风险的
燕云风：看来没我什么事，这还是需要律师挂帅。我一房地产专家，在你的团队里，代表着一现象级的存在就行了。有事招呼。
大家正点赞点赞，韩小琪的diàn huà响了。那个农药毒的客户家属又到团队办公室了！韩小琪的笑容立刻凝在了脸上。这个客户已经沟通了几次，效果不好。韩小琪为难，大家也有点束无策。魏锦城看着韩小琪说，“要不无陪你去看看。”大家各自忙去了。
晓鸥边走边跟上官云姬聊天。问她比赛案例，在工作运用的体会。及时鼓励也是点拨。
韩小琪和魏锦城来到团队办公室，客户家属已经在那里嚷嚷了。来人是客户的儿媳妇小宁。韩小琪赶紧安抚，请对方坐下，送上一杯绿茶。这才把魏锦城介绍给小宁。
魏锦城真诚地表示慰问。“谁家遇上这样的事，都会很难过。我们非常希望帮到你。我做保险之前，曾经是律师。我非常希望了解详细情况，给你一个可行性建议。希望得到你的信任。”
小宁本不是一个不讲道理的人，家里突然出现这样的事，所有的事情都一团糟。加上理赔不顺，情绪坏到了极点。魏锦城的话让她感到一丝暖意，也渐渐清醒下来。聊了一会儿，慢慢地，小宁开始信任魏锦城，开始慢慢地讲述整个事件。她多么希望事情有个头绪，生活能慢慢进入正轨。
这件事的始末，到现在还让人捉摸不透，匪夷所思。婆婆回家照顾果园，也是常有的事。这次回去之后，婆婆还和过去一样打理果园，身体也是好好的。不料想第一天打农药，就出了事。当时镇上紧急抢救失败，医院给出的死亡原因，是农药毒。医院有详细的症状与病历记录。公安关给出的结论是自杀。但是，家人，周边认识婆婆的人，都不能相信这样的结论。遗体解剖也非常诡异：胃没有农药残留，但是身体和血液都有农药残留。
魏锦城一时也没理清头绪。“也就是说，警方已经排除了他杀可能，现在需要确认的是，自杀还是意外？”
“是这样的。”
“遗体已经火化了？”
“还没有。我们无法认可自杀的结论，保险理赔也不顺利，遗体一直没有火化。”
“小宁，说到保险，我说几句，希望你能听得进去。保险的理赔，都是有着明确的理赔条款和理赔政策的。如果我们无理拒赔，客户是可以投诉我们的。没有哪家保险公司会为了一点利益，损害公司的形象。”
“比如你这件事。帝都理赔，关键点就是死亡结论，自杀还是意外。好在，你们明智地保留了死者遗体。我建议你们，自己委托权威构，再次进行详细的尸检，排除自相矛盾的地方，得到统一的结论。在现在的条件下，这些事情还是很方便的。接下来事情就好办了。”
“现在，关于保险理赔，你有两种选择：一种是按照现在的结论先行理赔，以后看进展再说；另一种是等再次检查结果，得出认可的结论再说。我个人建议你选第二种，不代表公司意见。”
小宁今天安静了许多，他感到了魏锦城的诚意。“好吧。谢谢你。”
魏锦城：“这是我们应该做的。我们愿意随时听你的情况进展，和你一起等待结果。”
小宁点点头起身走了。韩小琪舒了一口气。
有一天，婉如在群里询问大家，自己的一个客户希望见到卓越团队，想了解咨询保险事宜，希望大家明天可以排出时间。
第二天上午，婉如请来了一位女士。企业家，精明干练。卓越团队全体迎接，以示尊重。简单的相互介绍之后，大家一起在会议室聊了一些情况。
客户陶女士，40多岁。夫妻共同经营产业，家庭资产过亿。最近几年，由于健康等原因，她丈夫逐渐退出管理，将大部分生意转移给丈夫的兄弟掌管。还有一部分由陶女士自己打理。陶女士担心其生意逐渐被他人控制，希望能按自己的要求，将部分资产通过类似信托的方式留给孩子。同时，她希望资金不要被锁定，自己有权随时取出以便经营。听宛如说起卓越团队，陶女士想了解一下，保险是否能在她的经营和传承方面达到她的要求，是否存在相关的其他风险，比如法律风险，财务风险等等。
大家聊得很愉快。陶女士很认可团队。卓越团队通过保险解决这样的问题，有着成熟的方案可供选择。晓鸥是注册，财税专家，魏锦城是律师，上官云姬是金融ba，他们和婉如一起留下来，与客户进行深入的探讨，帮客户把保单做得更合规更有利。大家从金融c财税c法律c健康等各个层面详细梳理，最后形成了一个初步方案，兼顾资金的灵活使用与稳定传承。同时，梳理了客户使用资金贷款的资料和流程，孩子18岁后领取账户价值的资料和流程，意外发生时，孩子作为受益人获得保险金的资料与流程等等细节。陶女士对此非常满意。在全面考虑了家庭和企业的财务情况后，陶女士决定先购买2000万。如资金运转流畅，客户将择追加4000万。婉如快速的将资料打印出来。
帝都保险解决方案：保险金定制，约定分期领取。
产品：财富传家终身寿险（万能型）保险金定制。
客户购买2000万。如运转流畅，客户将择追加4000万。
投c被保险人：客户本人。
受益人：子女。
附加fu u1：客户与大都会约定自孩子18岁起每年领取账户价值的10。
附加fu u2：保单贷款——可贷账户价值的90，利率为结算利率15。保单贷款期间客户仍享有各项保险利益。
方案说明：客户拥有本保险合同的一切权利，身故后将保险金通过指定方式（可随时更改）留给子女，在合同存续期间，账户稳健增值，客户可随时领取该笔资金或通过保单贷款的方式进行资金运用。
陶女士很满意。保险，为她的财富设置了防火墙，也就为孩子的未来有了保障。剩下的事情就简单多了，走件程序就是。陶女士告辞时说，很高兴认识卓越，很xg 自己有这样的团队做顾问。
晓鸥感谢陶女士对帝都的信任，对卓越团队的信任。钦佩陶女士既有风险意识，又有转移风险的能力。
“很高兴为您fu u！”
从此，团队形成了一个规矩。只要是大额定制客户，或者是自己有要求的客户，都安排团队接待。
现象级存在的房地产专家燕云风，也渐渐忙起来。因为这些客户买完保险，往往有想起房产的产权问题。在卓越，那是燕云风的独家秘笈。
这一阵子，卓越见了不少各种定制型的客户。团队的信誉与合作，一方面在专业上取得客户的信任和好评，另一方面也提高了团队的业务水平，使产品的组合具有更强的正向效应。效果非常好。
这一天。魏锦城和燕云飞正在聊天，上官云姬在做案头。楚婉如袅袅婷婷的进了办公室。把里的包一丢，坐在椅子上出大气，不开心的样子，倒也娇俏。魏锦城慢条斯理的问婉如怎么了，婉如就像等待了一轮春夏秋冬的鞭炮，终于被点着了，一出声就是一串。原来，婉如碰到一个特殊的客户，情感上不好接受，业务上也hld不住。
我最近的一个客户，一直聊得很好。今天去谈合同，出了状况。
客户姜先生，50多岁，上市公司高管。婚外育有一女，考虑到自己的工作与身份，无法将自己的财产名正言顺的留给非婚生儿子。于是想指定受益人，规避遗产分配之争。他提出两个要求是：身后想把钱留给非婚生儿子；相关合同单证不想让家人知道。
正说着，韩小琪和赵世强回来了。听到后一半，韩连声说还有这事？上官云姬这时候也过来了。这也算是一个难题，大家都没见过。
作为专业人士，设计专业的财富传承方案，满足客户的特殊需求，是寻常事。这个案例，产品的选择并不难，难在受益人的身份上，以及将来能否顺利理赔的考量上。
韩小琪说，什么人啊，不要做了。人竟然这样聪明地作孽啊。
赵世强说，保险法规定这是合法的，他有权指定受益人。你不做他也会找别人做，还是想个办法处理吧。
燕云风说，这财产是不是夫妻共同财产啊？
上官云姬说，他买了保险，也无法理赔。他婚外生的儿子，怎么可能拿到姜先生的身份资料来顺利理赔呢？
是啊。大家嘴八舌。
魏锦城：他要买多少？
5000万！
啊？？？
魏锦城一直没有说话。婉如正看着她，上官云姬也正想听听他的意见。
魏锦城：你了解这位高管吗？他在哪个行业？国企外企？私人企业？
婉如：国企，行业一般，但待遇还不错。这笔钱她只想给那个婚外儿子，不想给家里的老婆孩子，也不想给婚外儿子的妈妈。这重要吗？
魏锦城：从常识上看，普通国企很难有这样高的待遇。你看着办吧。但从业务上来看，这个单子可以做出来。
赵世强听懂了：好大的一单啊，可惜了吧。
婉如：你这么一说，我觉得有道理，算了，这单不做也罢。不过，你告诉我们，从业务的角度，这单子怎么做才能顺利传承呢？
魏锦城：单纯考虑业务，可以如此这般。
解决方案：
产品：财富传家。
保费5000万。
受益人：非婚生子女。
方案说明：
遵照客户提出的要求：
1c身后想把钱留给非婚生子女
2c相关合同单证不想让家人知道
那么，客户可以选择将保单及其它单证托管在帝都。
考虑到将来在保险金赔付续方面的问题，可以建议客户，同时为自己购买一份寿险，受益人为自己家人。这样，将来在申请理赔时，家人会ti g一ng相应材料。这份材料，同时也可作为婚外所生儿子的那份保单的理赔资料。这就既解决了将来的遗产纷争，也解决了非婚生子女的理赔问题。客户对这样的安排应该满意。
但是，这样的安排资金来源不一定合规，还可能引发婚内财产纠纷。
魏锦城看着婉如的眼睛说，你想好了，再决定怎么做。说完就回自己的座位上去了。
我放弃。婉如毫不犹豫地说。
赵世强：5000万啊，可惜了。要不跟晓鸥商量商量吧。
不用跟我商量，这是婉如自己的事。原来晓鸥不知道什么时候到了他们身后，全听到了。
赵世强：那他还会找其它公司的，不是一样嘛。
没人能回答这个问题。个人不同的表情散场。
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